El futuro de los pagos en el coche: peajes, gasolina y más
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El futuro de los pagos en el automóvil!
Imagínese llegar a una cabina de peaje, a un autoservicio o a una gasolinera y no tener que buscar su billetera, su teléfono o siquiera tocar una pantalla.
Tu coche simplemente sabe quién eres, qué quieres y paga instantáneamente mientras mantienes ambas manos en el volante.
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Esto ya no es ciencia ficción: es la revolución silenciosa que ya se está desarrollando en las carreteras y calles de las ciudades de todo el mundo.
Bienvenido al futuro de los pagos en el automóvil: un mundo donde la fricción desaparece y el automóvil se convierte en su billetera digital perfecta sobre ruedas.
El futuro de los pagos en el coche: Resumen del artículo: Lo que exploraremos
- ¿Qué son exactamente los pagos a bordo del automóvil y por qué son importantes ahora?
- ¿Cómo funcionan realmente los modernos sistemas de pago en el automóvil?
- ¿Qué casos de uso del mundo real ya están en marcha (con ejemplos originales)?
- ¿Cuáles son las mayores ventajas y los riesgos ocultos?
- ¿Quiénes son los actores clave que están dando forma a este futuro?
- ¿Cuándo se convertirán en algo verdaderamente común los pagos desde el automóvil?
- Preguntas frecuentes (Tabla de preguntas frecuentes)
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¿Qué son exactamente los pagos a bordo del automóvil y por qué son importantes ahora?
Los pagos en el automóvil son sistemas integrados que permiten que su vehículo autentique, autorice y complete transacciones sin que usted abandone el asiento del conductor, o incluso sin reducir mucho la velocidad.
Piense en peajes, combustible, estacionamiento, carga de vehículos eléctricos, pedidos de comida e incluso microajustes de seguros que ocurren automáticamente.
La urgencia no es sólo conveniencia.
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Según un estudio de Ptolemus Consulting Group de 2024, el mercado global de servicios para automóviles conectados superará los $220 mil millones para 2030, y se proyecta que solo el comercio dentro del automóvil alcance los $27 mil millones anuales para 2028, creciendo a una CAGR de 28%.
En otras palabras, alguien será dueño de la billetera del tablero, y los fabricantes de automóviles, los gigantes tecnológicos y las redes de pago están compitiendo para ser ese alguien.
Sin embargo, este cambio también nos obliga a preguntarnos: ¿estamos listos para entregar uno de los últimos momentos “fuera de línea” de nuestro día —la parada rápida para tomar un café o cargar gasolina— a la conectividad permanente?
¿Cómo funcionan realmente los modernos sistemas de pago en el automóvil?
En esencia, tres capas deben comunicarse entre sí sin problemas:
- Identidad y autenticación (normalmente credenciales biométricas o tokenizadas almacenadas en el elemento seguro del automóvil)
- Conectividad (5G o satélite para autorización en tiempo real)
- Integración con comerciantes (API que reconocen su vehículo en el momento en que se acerca)
Por ejemplo, el sistema MBUX de Mercedes-Benz asociado con Visa utiliza un sensor de huellas dactilares más Cloud Token Framework.
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Al llegar a una gasolinera Shell compatible, el surtidor lee tu matrícula o identificación vehicular digital, el coche se activa, confirma tu identidad mediante tu huella dactilar y el token de Visa completa la transacción en menos de dos segundos. Sin app, sin teléfono, sin tarjeta.
Mientras tanto, la plataforma OnStar de General Motors toma un camino diferente: se vincula directamente a sus tarjetas de crédito existentes o a su cuenta de PayPal, pero agrega activadores de geofencing.
¿Conducir bajo cierto arco de comida rápida?
Una voz pregunta: "¿Papas fritas grandes con eso?". Di que sí y el pago se realiza antes de llegar a la ventanilla.
¿Qué casos de uso reales ya están en marcha (con dos ejemplos originales)?
Vayamos más allá de los sospechosos habituales.
“Impulso al seguro de autoservicio (Piloto en Portugal, 2025)
La aseguradora portuguesa Tranquilidade se asoció con Stellantis y Mastercard para ofrecer un seguro con “recarga de kilómetros” en tiempo real dentro del automóvil.
Si su póliza de pago por uso está a punto de quedarse sin kilómetros recorridos mientras usted está en un viaje por carretera de fin de semana, el tablero le notifica suavemente 50 km antes del límite.
Un comando de voz añade 200 km por 9,80 € (pago instantáneo) y nunca incumples tu póliza. Los primeros datos muestran que 68% de los conductores evaluados aceptaron la oferta adicional cuando se les solicitó en el momento oportuno.
“División de peajes para vehículos compartidos” (En vivo en Texas, 2025)
Via y Toyota Financial Services lanzaron una función en la aplicación Via integrada en el sistema de infoentretenimiento de Toyota:
Cuando cuatro compañeros de trabajo comparten el vehículo usando un Toyota con servicios conectados, el sistema detecta los peajes de carriles administrados (por ejemplo, Dallas North Tollway), divide automáticamente la tarifa según quién haya iniciado sesión en el vehículo (a través del Bluetooth de su teléfono individual + sensores de peso del asiento) y carga la tarjeta almacenada de cada pasajero proporcionalmente.
No más mensajes de “Oye, me debes $1.80”.
| Caso de uso | Jugadores actuales (2025) | Velocidad de pago | ¿Requiere la acción del conductor? |
|---|---|---|---|
| Peajes de autopistas | Audi, Mercedes, Rivian + Visa | < 1 segundo | Ninguno |
| Combustible y carga de vehículos eléctricos | Shell + Mercedes, BP + GM | 2–6 segundos | Voz o ninguna |
| Comida para llevar | Starbucks + Honda, Domino's + Ford | 4–10 segundos | Generalmente voz |
| Aparcamiento | EasyPark + Volvo, ParkWhiz + BMW | Instante | Ninguno |
| Micro-recargas de seguros | Tranquilidade + Stellantis | < 3 segundos | Confirmación de voz |
| División de peaje para vehículos compartidos | Vía + Toyota | Tiempo real | Ninguno |
¿Cuáles son las mayores ventajas y los riesgos ocultos?
La ventaja parece casi injusta. McKinsey estima que el comercio electrónico integrado en el vehículo podría ahorrar a los conductores entre 15 y 20 minutos semanales, es decir, casi 17 horas al año sin tener que preocuparse por el pago.
Para los operadores de flotas, la ganancia se mide en millones.
Pero la conveniencia tiene una sombra. Cada nueva superficie de pago es una nueva superficie de ataque.
Un informe de Upstream Security de 2024 reveló que los vehículos conectados sufrieron 950 incidentes de ciberseguridad, un aumento interanual de 225%. Si alguien secuestra la billetera de tu coche, no solo roba el número de tu tarjeta de crédito; potencialmente, se apodera de tu movilidad.
Aquí está la analogía que se pega: entregarle a tu coche una billetera digital es como darle las llaves de casa a un mayordomo robot. La vida se vuelve más fluida, hasta que hackean al mayordomo.
¿Quiénes son los actores clave que están dando forma a este futuro?
Tres bandos luchan por el dominio:
- Los fabricantes de automóviles (Mercedes PAY, GM Ultifi, Volkswagen CARIAD) quieren ser dueños del tablero de instrumentos y de los ingresos recurrentes.
- Las grandes tecnologías y redes de pago (Apple CarPlay Next Gen con Apple Pay, Google Automotive Services + Google Pay, Visa In-Vehicle Token Service) quieren extender sus billeteras existentes al automóvil.
- Los nuevos participantes (Turo + Mastercard CVV dinámico para alquileres entre pares, la plataforma de marca blanca Xevo Journeyware utilizada por más de 40 marcas) están apostando por un middleware agnóstico.
Actualmente, los fabricantes de automóviles controlan los puntos de contacto físicos, pero las grandes tecnológicas son dueñas de la confianza del consumidor en los pagos. Quien mejor resuelva la privacidad, gana.
¿Cuándo se convertirán en algo verdaderamente común los pagos desde el automóvil?
Counterpoint Research predice que para 2027, 75% de los vehículos nuevos vendidos en todo el mundo se enviarán con capacidad de pago incorporada.
El punto de inflexión no es la tecnología, sino la regulación y las tasas de aceptación de los consumidores.
La Ley de Mercados Digitales de Europa y la CPPA de California ya están imponiendo pantallas de consentimiento más claras.
Si los conductores se sienten presionados a vincular tarjetas, la adopción se estanca.
Pero cuando la experiencia es genuinamente mágica (pensemos en alejarnos de un cargador de vehículos eléctricos en el instante en que el cable se desconecta porque el pago ya se ha realizado), la resistencia desaparece.
Así que aquí está la pregunta retórica que importa: cuando tu auto paga más rápido y de manera más segura que con tu teléfono, ¿seguirás insistiendo en hacerlo a la antigua usanza?
El futuro de los pagos desde el coche: preguntas frecuentes
| Pregunta | Respuesta |
|---|---|
| ¿Funcionan los pagos desde el coche sin Internet? | La mayoría requiere, al menos, conexión 5G/satélite intermitente. Algunos sistemas de peaje almacenan las transacciones en caché y las liquidan posteriormente. |
| ¿Puedo utilizar cualquier tarjeta de crédito? | Generalmente se limita a tarjetas tokenizadas por Visa, Mastercard o el banco asociado del fabricante de automóviles. Amex y Discover se están poniendo al día. |
| ¿Qué pasa si me roban el coche? | Los sistemas modernos requieren una nueva autenticación biométrica (huella dactilar/rostro) para transacciones de alto valor después del arranque del motor. |
| ¿Las tarifas son más altas que pagar manualmente? | Generalmente no: los comerciantes a menudo absorben o reducen las tarifas porque el fraude disminuye drásticamente con los pagos tokenizados. |
| ¿Esto acabará con los programas de fidelización de las gasolineras tradicionales? | No, muchos están migrando dentro del auto. Shell + Mercedes aún te otorga puntos Fuel Rewards automáticamente. |
| ¿Se venden mis datos de ubicación? | Depende de la marca. El RGPD de la UE y la CCPA de California te otorgan el derecho de exclusión voluntaria; consulta las políticas de privacidad actualizadas de 2025. |
Lectura adicional: